Comisión de apertura de la hipoteca: cómo reclamarla

Si firmaste tu préstamo hipotecario en los últimos años, es muy probable que te cobraran una comision de apertura hipoteca que ahora puedes reclamar. Miles de clientes en España ya han recuperado entre 500€ y 3.500€ por este concepto, y en Abogado Reclama te ayudamos a conseguirlo con un estudio gratuito de tu caso.

¿Por qué se puede reclamar la comisión de apertura?

La comisión de apertura es el porcentaje (habitualmente entre el 0,5% y el 2% del capital) que el banco cobró por la mera formalización del préstamo. La jurisprudencia ha venido avalando su reclamación cuando la entidad no justificó ningún servicio real a cambio del cobro. El Tribunal Supremo, en la STS 705/2015 y en la STS 44/2019, sentó la doctrina sobre los gastos de formalización de la hipoteca —notaría, gestoría, registro y tasación— declarando abusiva la imposición al consumidor de gastos que correspondían al banco. Esa misma lógica de transparencia y reciprocidad se aplica a la comisión de apertura cuando el banco no prestó ningún servicio efectivo por cobrarla.

Además, la falta de transparencia en la explicación de la cláusula permite pedir su nulidad: si el banco no te informó con claridad de qué pagabas y por qué, la comisión puede declararse no puesta y condenarse a la devolución íntegra con intereses.

Cuánto dinero puedes recuperar

Depende del capital de tu hipoteca. Algunos ejemplos reales:

• Hipoteca de 120.000€ con comisión del 1%: devolución de 1.200€ más intereses.
• Hipoteca de 200.000€ con comisión del 0,75%: 1.500€ recuperados.
• Hipoteca de 90.000€ con comisión del 1,5%: 1.350€ más intereses legales desde el cobro.

A esto se suman los intereses devengados desde la fecha en que pagaste la comisión, lo que puede elevar la cantidad final un 20%-40% adicional.

¿Y si reclamo por mi cuenta?

Puedes intentarlo, pero la experiencia demuestra que los bancos rechazan de forma sistemática las reclamaciones individuales mal planteadas o las dilatan hasta que el cliente desiste. Un abogado especializado en derecho bancario conoce la jurisprudencia exacta que invocar, calcula correctamente intereses y sabe cuándo merece la pena llegar a juicio. Además, en Abogado Reclama trabajamos con consulta inicial gratuita y, en la mayoría de los casos, con honorarios a éxito: solo cobramos si tú cobras.

Plazos: no dejes pasar la reclamación

Aunque la doctrina más reciente es favorable al consumidor en materia de prescripción de las acciones de nulidad, cada caso tiene sus particularidades. Cuanto antes inicies la reclamación, antes recuperarás tu dinero y más intereses acumularás a tu favor. Nuestro consejo: guarda la escritura, el recibo del cobro de la comisión y cualquier extracto bancario del año de firma.